Vuoi comprare casa ma il tuo conto in banca non ti dà la mano che vorresti?? Vuoi aprire un’attività commerciale ma il tuo portafoglio non ti è amico?? Amici e parenti si rifiutano di prestarti soldi per le tue idee bizzarre in campo lavorativo?? Allora l’unica possibilità valida che ti resta è aprire un mutuo. Tasto dolente?? E se dietro al mutuo si celasse una truffa? Non è proprio così. Basta non credere a tutto ciò che le pubblicità propongono a gran voce, informarsi sull’argomento ed essere un minimo in grado di analizzare e comprendere ciò che ci viene proposto e non prendere come oro tutto ciò che luccica.
Il gioco è semplice, è un po’ come giocare a monopoli : si parte dal via ( = ricerca di un mutuo ), si cerca di evitare la prigione ( = le truffe o bufale che dir si voglia ), ci si ferma alle domande e si cerca le risposte ( = si deve sempre avere un consulente bancario valido e in grado di rispondere a tutte le nostre perplessità) fino a conquistare il famoso parco della vittoria ( = comprendere quale sia il mutuo che fa per noi e iniziare il viaggio per la realizzazione del nostro ideale ).
Un percorso fatto di passaggi, di step da non sottovalutare.
STEP 1 : COSA È UN MUTUO E COME FUNZIONA
o Il mutuo è un contratto attraverso il quale un mutuante consegna a una mutuataria una somma di denaro o di beni fungibili, che la seconda si obbliga a restituire successivamente con altrettante cose della stessa specie e qualità.
o Consigliabile chiedere un mutuo inferiore dell’80% del costo complessivo
o Fare sempre un preventivo analitico di spesa per non sforare il budget che si è preventivato
o Assicurarsi che la propria storia bancaria si regolare
o Farsi preventivare la rata mensile in base alla capacità reddituale
STEP 2 : DIVERSE TIPOLOGIE DI MUTUO
o Verificare i costi al dettaglio di ogni tipologia
o Vedere se esiste la possibilità di sottoscrivere delle polizze assicurative e i relativi costi
o Chiedere sempre il foglio informativo analitico, relativo alla tipologia di mutuo scelto, al consulente di banca
o Chiedere sempre al notaio il costo dell’atto di compravendita e del relativo mutuo
o Farsi spiegare o farsi calcolare dal consulente bancario l’imposta di registro e chiedere quando si applica
STEP 3 : FISSO O VARIABILE
o Fare attenzione che non venga richiesta una polizza a vita e in questo caso fare attenzione alla durata del mutuo che ci viene proposta
o La scelta si basa su determinati parametri quali la tua capacità reddituale, l’età, l’importo richiesto e la propensione al rischio quindi farsi spiegare quando è meglio scegliere un mutuo a tasso fisso e quando un tasso variabile
o Quanto conta l’entità dell’importo richiesto ai fini della scelta del mutuo
STEP 4 : IMPORTANZA DELLO SPREAD ( combinazione di diverse attività finanziarie al fine di ottenere un determinato valore a una data scadenza.)
o Cosa determina il costo del mutuo e quando puoi confrontare le spese aggiuntive
o Farsi spiegare perché diffidare delle pubblicità che evidenziano l’assenza di spese
o Farsi spiegare la differenza tra Euris ( tasso fisso ) e Euribor ( tasso variabile )
o Come ottenere il tasso nominale
o Calcolare le rate con il tasso aggiornato e senza errori di approssimazione
STEP 5 : DURATA IDEALE E PIANO DI AMMORTAMENTO
o Il mutuo va scelto in base alle esigenze e non alla durata
o La rata mensile si diversifica dal tipo di mutuo, dal tipo di lavoro che si svolge e ovviamente dal reddito annuo
o Farsi spiegare come pianificare un buon piano di ammortamento inserendo i futuri pagamenti che il debito comporta
o Mai effettuare estinzioni parziali anticipate del mutuo e farsi spiegare sempre la differenza tra estinzione e cancellazione
o Rivolgersi sempre al commercialista per quanto riguarda gli importi da poter portare in detrazione fiscale
Raggiunto il nostro parco della vittoria è bene ricordarsi tre nozioni pratiche da tenere sempre a mente :
o Essere sempre presenti il giorno in cui il perito viene a ispezionare l’immobile
o Avere sempre una copia del preventivo stilato nero su bianco
o Il mutuo viene erogato al momento del rogito
o Fare in modo che l’assegno di caparra che si versa sia custodito dall’agenzia
Finito il gioco più impegnativo! Inizia a realizzare il tuo sogno e a costruire il tuo futuro!
